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人工智能和机器学习如何改变借贷生态系统

伏磊珊
导读人工智能和机器学习技术正在无缝且高效地使借贷生态系统多样化我们生活在一个数字化的世界中,技术的进步使个人和企业受益,以实现预期的增...

人工智能和机器学习技术正在无缝且高效地使借贷生态系统多样化

我们生活在一个数字化的世界中,技术的进步使个人和企业受益,以实现预期的增长并在竞争中保持领先地位。随着智能手机的普及,在过去几年中,许多移动借贷应用在如雨后春笋般涌现。这导致政府鼓励银行业数字化,从而导致金融技术(Fintech)公司急于填补必要的空白——尤其是在数字贷款领域。

人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 等颠覆性技术在几乎每个领域都日益突出。金融业也不甘落后,坐拥大数据。他们利用这些技术,设计出适合客户不断变化的需求的产品。机器学习通过分析消费者趋势和模式允许更准确和更快的决策,在贷款领域引起了轰动。

因此,机器学习属于人工智能领域,其中 ML 使用高级算法和统计数据通过分析大量数据集来虚拟实时地执行特定任务。AI 和 ML 一起帮助贷款企业基于多个数据点快速、同时地识别、分类和做出准确的决策。

让我们看看这些技术的其他一些好处:

1.更快的KYC

传统的 KYC 方法是手动且耗时的,而 AI 可以使这个过程轻松无忧。分析客户数据以了解行为模式,并且可以根据他们的要求定制贷款,从而使贷方能够吸引受众。在服务方面,人工智能驱动的聊天机器人通过及时的指导一次协助多个客户,并将他们引导至所需的产品。

2. 达到信用评分

贷款的价值与寻求贷款的个人或企业的信誉有关。由 ML 技术支持的算法可筛选大量数据源,其中包括有助于确定个人信誉的社交网络、移动设备、支付系统和网络活动。分析潜在申请人的整个数字足迹并将其转化为信用评分,帮助贷方获得贷款价值。由于无忧决策,处理贷款的周转时间大大缩短。

3. 欺诈检测和风险管理

在借贷领域,贷款叠加是消费者从许多贷方那里获得多笔贷款的普遍现象。为了应对这种风险,借贷应用程序需要人工智能和机器学习功能来分析客户行为,使用大量客户数据和交易来标记可能导致欺诈的可疑模式。机器学习技术收集的见解为贷款公司提供了可操作的情报,以便他们做出明智的决策。由机器学习技术提供支持的算法可以预测有违约风险的客户,并帮助贷方重新定义贷款条款。

4. 降低成本

数字贷款/金融科技公司拥有技术驱动的商业模式,需要最少的人工干预,从而降低运营成本。在线流程需要直接上传文件,无需亲自提交,可以进一步虚拟验证和评估,从而提高流程效率。可以通过其数字足迹轻松访问申请人的整个信用记录和按时还款的能力。此外,手动预测和更新借款人的行为非常耗时且容易出错。

由人工智能和机器学习支持的金融产品将随着时间的推移而发展得更多,并将以其敏捷的解决方案、简化的流程和用户友好的方法从根本上改变借贷生态系统。